11万存银行一年利息

一共11.8万元！零钞！近日，江苏淮安市民徐顺勇与朋友推上小车，将11.8万元零钞拉进银行，在工作人员帮助下，大家一起把这些零钞推进VIP室。徐顺勇称，这些钱是客户结算货款时给的，当时共收到4万元硬币，8万元纸币，总重量有600斤。自己跑了好几家银行都不愿意接收，很无奈。

（来源：中国新闻网）

老人17年前存款11万，取款时银行称“已销户”，法院却这么判？

1999 年年底，陈伯在某银行的存折中存入 2.6 万元，加上这一笔，当时存折里总共有 116703 元，之后存折遗失。2016 年，陈伯在搬家时找到这个存折。从 2017 年开始，陈伯多次拿着存折到银行取款，均被银行告知账户已注销，无法取款。 银行辩称，陈伯的存折在 2000 年时便挂失销户了，销户前的余额为 703 元。陈伯的存折先被挂失后销户，因此存折原件并未收回销毁，但银行系统中已没这个账户。况且陈伯的存折已与银行卡关联绑定，卡折资金通用，不能仅凭存折流水证明余额。 广州天河法院近日判决，银行向陈伯返还存款本金 116703 元及利息。如果未按法院指定的期间履行给付金钱义务，应当依法加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审判决后，银行依法履行了义务。

这位老人可以说是险中求胜，通过法律程序总算是将属于自己的钱如数拿回，看得人心惊胆战，十多年的存款险些付之东流。

陈伯在1999年底存入银行2.6万元，存折中总额为116703元，之后，存折遗失。2016年他找到了存在并多次去银行取款，却被告知该存在2000年已挂失销户，销户前余额为703元。只是没有将陈伯的存折原件收回销毁，但银行系统中已无此账户。为此，陈伯走了法律程序，最终，银行被判返还陈伯的存款116703元及利息，银行依法履行的义务。

这件事情算是圆满解决，不过，还是有些疑问。

当初陈伯存款总额为11万多元，为何银行说销户前月仅仅剩703元，这差距有点大，那11万6千元去哪了。在银行的拒绝理由中有一条表示：陈伯的存折已与银行卡关联绑定，卡折资金通用，不能仅凭存折流水证明余额。

但在1999年底时账户余额还有11万多，2000年销户时就剩703元，这意思是，陈伯在2000年销户前取了那11万6千元。如果是这样，那在2016年银行为什么又会履行赔付义务呢。根据惯例，银行不会无缘无故出这样的冤枉钱，既然出了，也就证明了问题不在陈伯身上。

通过此事不禁想到，如今，大家在银行存钱，手里有的凭证只是一张银行卡。如果再出现类似陈伯的问题，可能更麻烦。

陈伯能胜利，是因为手里有那个存折，上面有明确的余额显示。可我们手中银行卡里面的余额只是银行系统里的一个数字，那么，这张银行卡可否成为我们安全、有效的凭证，个人觉得远不如那个纸质存折更保险、更让储户放心。假如陈伯没有存在，只是拿着一张银行卡，也许不会那么顺利取回自己的钱。

所以，建议在银行有存款的朋友，还是应该去银行再办理一个与银行卡绑定的纸质存折，这样便是双保险，更加放心。

大家的银行存款有纸质存折吗？

近日广州的一起老人因17年前存款丢失起诉银行的案子又引起了银行圈的风波，法院根据“谁主张，谁举证”的原则判银行全额进行赔付，银行方面表示这位老人的存折办理的是一折一卡，早在几年前已经销户，并且销户时钱已经取走了，但法律是无情的，银行最终因缺乏有效的证据链被判全额赔付老人的11万元。

我们先来回放一下整个事件的过程

1999 年年底，陈伯在某银行的存折中存入 2.6 万元，加上这一笔，当时存折里总共有 116703 元，之后存折遗失。2016 年，陈伯在搬家时找到这个存折。从 2017 年开始，陈伯多次拿着存折到银行取款，均被银行告知账户已注销，无法取款。

银行方面称，陈伯的存折在 2000 年时便挂失销户了，销户前的余额为 703 元。陈伯的存折先被挂失后销户，因此存折原件并未收回销毁，但银行系统中已没这个账户。况且陈伯的存折已与银行卡关联绑定，卡折资金通用，不能仅凭存折流水证明余额。

法院近日判决，银行向陈伯返还存款本金 116703 元及利息。如果未按法院指定的期间履行给付金钱义务，应当依法加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审判决后，银行依法履行了义务。

这件事情引发的反思

其实这件事银行可能真的没有错，但是却哑巴吃黄连，有苦说不出，银行方面只查到没有该账户信息，查到该账户已经销户，并且销户前账上已经没有钱了，但是因为无法举证是老人记错了，也没有有效证据证明钱被谁取走，没有相关的流水和记录，银行只能败诉，老人手中的存折是最终的证据。所以从理论上说，银行没有证明自己清白的依据，有可能是老人取走了，也有可能是银行内部人员作案销掉了老人的账户，这一切没有一套完整的证据链，所以银行就只能是过错方。

不过大家用过一折一卡的谁都知道，一折一卡的情况下，从卡里把钱取走而存折不到银行补登的话，存折是没有相关记录的，也就是说不补登存折的情况下，这个存折会一直显示余额11万，银行方面根据《会计档案管理办法》的规定，会计原始凭证的保管期限是15年，涉案的陈伯账户的挂失及销户的原始记录在2016年已经销毁，这就是银行此前一折一卡的最大漏洞，也是这个案件银行吃瘪的主因，老人是弱势群体，无论是从舆论上还是法律上，在银行没有相关证据的情况下，都会一边倒的倒向老人这一方。

所以说，案件结果虽然出来了，但是不能一味的黑银行，没有证据表明是银行方内部作案销掉了客户的资金，也没有证据表明陈伯没有取走资金，只是银行方面的档案管理制度没有考虑到一折一卡的漏洞问题，这个苦果银行自己承担，也因此银行对一折一卡的漏洞进行了修复。

2017年起陆续有各大银行开始停止一折一卡的关联业务，目前多数银行也已经逐渐淡化存折业务，存折开始逐渐退出市场，以后此类事件发生的概率将越来越小。

帮装修还提供贴息贷款，这样的“好事”令不少消费者心动。但近期，主打“装修贷”业务的上海互联网装修平台优居客破产倒闭，至少上千名业主的装修款被卷跑，其中有不少是从银行申请的“装修贷”，涉案金额初步估算达数亿元。

装修只要11.53万元，银行却审批了27.2万元

24岁的李帆打算装修房子，通过互联网搜索到了一家名为优居客的互联网装修平台。优居客官网显示，提供免费量房、设计、报价、监理等一站式装修服务，并提供免息装修贷款。

李帆毕业工作一年，工资不高，买房后没钱装修。他曾向银行申请过装修贷款，但因还款能力不足等原因被拒绝。但是通过优居客，李帆不仅可以申请银行贷款，还可以获得贷款利息补贴。

通过优居客的推荐，李帆很快从一家银行成功贷款。约100平方米的房子装修总价款是11.53万元，银行最终贷给他27.2万元。

李帆：

很多人贷款的钱都远高于装修款。当时，优居客和银行业务员都让我们多贷一些钱，我想反正平台可以贴息，就抱着试试看的心态向银行申请了29万元。

根据优居客合同协议，贷款发放到业主个人账户后必须转入优居客账户进行资金托管。一些业主称有银行员工也要求托管到优居客。对此说法，银行则颇感委屈。涉事银行表示，贷款是发放到客户个人账户而非平台，银行对此并没办法约束，银行对员工也要求不得对客户进行诱导、误导。

据记者了解，优居客作为互联网装修平台，实际上承担的主要是信息中介的角色，为业主推荐装修公司并负责装修进度的管理和监督。其业务模式就是业主将装修款项托管在优居客，优居客会根据进度分阶段付款给装修公司。

令不少客户没想到的是，装修还没完成，优居客就宣布破产倒闭了。很多客户表示，“房子装修了一半，变成半拉子工程，装修队在催债，还要向银行还贷，苦不堪言。”

优居客官网显示，其在建装修项目有5000多个。目前，优居客实控人已失联，不少业主到警方报案。

运作不规范滋生金融风险，损害消费者权益

优居客承诺给予装修业主免息贷款，并鼓励业主从银行多申请贷款金额。据记者调查，所谓的“免息”实际上由平台贴息，有的贷款年利率为8.3%，有的为6%。据了解，这个利率在消费金融领域相对较低，不少消费金融贷款利率都超过10%。

优居客这类公司其实很难从银行获取贷款，实际上是利用“装修贷”托管模式进行了变相融资，资金链风险巨大。

清华大学民生经济研究院副院长王勇认为，在第三方互联网平台介入的模式下，平台利用业主的个人信用获得低成本的银行贷款，资金用途无法监控，风险不可控。

此外，银行等金融机构的贷款审批、发放是否符合审慎经营规则也遭质疑。根据《个人贷款管理暂行办法》等相关监管规定，银行办理个人贷款业务时，应严格审查借款人的借款用途、偿还能力。此外，银行也有义务对合作机构进行审慎的风险评估。

不少业主表示，在办理“装修贷”过程中，银行业务员在明知施工实际金额、且不少业主偿还能力不足的情况下，依旧鼓励业主多申请贷款。“根本还不起，当初多申请贷款就是打算装修完成后将剩余资金套出来，以偿还银行贷款。”月工资6000多元的李帆说，“装修贷”每月要还约1.3万元。

上海财经大学公共政策与治理研究院研究员王凤岩认为，如果银行诱导业主多贷款，又要求业主将资金托管给平台，做法明显不合规。

专家：亟待规范整顿，防止风险蔓延

记者调查发现， 一些互联网装修平台利用“装修贷”沉淀资金，迅速扩张，但由于运营不规范，随之而来的风险也浮出水面。今年以来，上海、杭州、青岛、无锡等地相继有互联网装修平台倒闭，引发了大量纠纷。

中国消费者协会发布的信息显示，2018年上半年，互联网装修公司“跑路”致使消费者财产损失巨大成为前十大投诉热点之一。

上海市消保委副秘书长唐健盛表示，“今年涉及‘装修贷’的各类投诉案件激增。消费金融本身是好的，但如果运作不规范，会放大风险，直接损害百姓利益。”

上海财经大学公共政策与治理研究院研究员王凤岩表示，装修行业线上迁移的趋势很明显，而且市场规模很大。一旦互联网装修平台过度使用“装修贷”金融杠杆，最后经营不善导致资金链断裂，将严重危害消费者权益。监管部门应整合相关监管资源，出台具有约束力的规范整顿措施，明确相关贷款资金的用途，防控风险。

专家还提醒消费者，在互联网新经济的趋势下，很多人倾向于通过互联网渠道来获取服务，应提升金融风险意识，保护个人权益。

央视

导语：老人想取出17年前的11万存款，银行却以账户注销拒绝，该怎么办？

一般情况下，储户和银行这件事比较少发生纠纷的而一旦发生的话，储户能够赢得关系的几率是微乎其微，尤其是银行已经制定了一些霸王条规，但客户事先却没有察觉的时候，往往胜诉的几率就更小，但是最近却有一位老人，他在银行涉及的一场纠纷十分艰难的获得了胜利。

事情的原因主要是由于在上世纪末的时候，一位姓陈的大伯在银行内用存折存款的方式存进去了26000元，而之前他就已经陆续往存折中存了不少的钱，所以后期陈忠已经总共有了11万多元而在很长一段时间内，都没有动用到这笔钱时间，一长发现存折已经找不到了，而在去年的时候，陈大伯由于搬家的关系重新找到了这份存折，但是等他去银行准备取钱的时候，却被告知自己的银行账户已经被银行注销。

而银行方面则表示，陈大伯的账号在2000年的时候就已经被注销了，而销户之前余额为703元，但是存折的原件并没有从他手中收回和销毁，不过银行的系统中已经没有了这个账户，但是这个案件最后经过法院的审理，还是判定陈大伯总共可以拿到自己的本金加利息，一共是11万元左右。

这个判决一方面让人感觉到，在储户对抗银行的时候还是有一定的胜算的，另一方面也表现出了银行在资金管理方面的问题。我们知道存折并不是可以随意仿制的，每个银行都会有自己特有的存折，而银行也会有鉴别存折真假的方法，但是这种案例中明显就是银行推卸了自己本该负担的责任，虽然银行方面表示这个账户已经在2000年的时候直接销户了，但是并不能拿出任何有效的证据，同时，虽然银行方面表示银行卡和存折通用，所以并不能用存折的流水来证明账户中应该有的余额，但是同样也无法提供出这张银行卡的流水，所以在法律上是不具有效力的。

其次就是关于取款的方面，即使是真的已经被取走，赵丽说银行方面也会存有记录。而在法律上来说，当然是支持证据更有力的那一方，所以就这件事情来说，储户虽然一般情况下位于弱势，但法院在进行审理的时候还是会根据两方的证据来判断究竟是谁的话语更占理。

文：白豫

我们知道，银行的盈利点是在于贷款利息和申办各种业务的手续费用。而作为银行，想要发放贷款就需要有大量储户的存款作为至今储备。但国企银行普遍是功能性银行，而非商业性银行，所以对资金储备的要求是有，但并不迫切。所以国有银行的存款利率一般是根据人民银行规定的利率来走，相比支付宝都没啥竞争力，更别提其他商业银行了。所以，在没有更多利益吸引储户的情况下，国有银行的吸储能力是相对较弱的。

但是，一些商业银行和地方性银行却有强烈的资金需求，这些地方性银行没有国有银行财大气粗，自然也不会有太多网点，一些相关的金融业务也相对缺失。区域的局限性和业务不全面导致这部分银行的吸储能力越发困难，但是为了有更多的资金放贷，每到年底月末，这些银行都会强制业务员进行业绩考核，这也是为什么每到月末许多银行的揽储条件越发优厚的原因。

在过去，许多银行是通过门店经理的推销，然后对储户许诺以高额利率来吸引储户储蓄，而如今，越来越多的人更倾向于在网络上办理相关业务。因此，许多银行就相出了“好主意”与第三方平台合作，以高回报模式寻找短期大额存款基金。甚至部分银行的存款利率高于一般商业银行的存款利率，相当于银行的高价“买入”存款。

目前，我国部分地方性银行已经在“行动”中，部分储户在某些金融理财管理平台上屡屡发现理财产品如：七天通知存款年利率为10%以上，存款当天即返现。河南宜川农村商业银行的7天通知存款之一是：年利率11.34%，可长期再投资，当日还本付息。

看到这里，你是否觉得这些词很眼熟？没错，暴雷的P2P平台大部分的广告用词与这些相差无几，这些地方性银行利用中国老百姓对银行的信任，来达到吸收存款的目的。而读者朋友需要明白的一个点是：银行的钱也是赚来的。银行付给你高额利息的原因是银行在做某件收益高、风险大的投资，而作为储户的你，也将和银行共同面对这些风险。一旦风险压力把这些地方性银行的承受极限压垮，那么最终面临的是储户和银行的双重损失。

我国地方性银行倒闭第一案，海南发展银行，就是因为吸引了大笔资金投入到了海南房地产行业中而许多了较高的存款利息。最终海南房地产彻底崩溃，导致海南发展银行无法偿付储户的本息，在接受了国家30亿元的拨款资助后倒闭。倒闭后的海南发展银行债务由海南省政府接管。

所以，风险和利益是相对的。地方性银行的高利息的确可以促进地方经济的快速发展，但同样，地方性银行背后的投资项目是否稳健，对储户的利益是否能够有效保障还需要更多的法规出台来保障。我作为普通百姓的我们，只需要记住一句话：“风险等于收益，收益越大，风险自然越大。不要迷失在收益中，而忽略了风险。”

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陕西省渭南市蒲城县的刘先生是一位生意人，经常会有大笔资金的流动，所以，经常会前往中国邮政储蓄银行蒲城县延安路支行办理业务。这一天，刘先生的妻子在银行存了11万元的现金，可谁知，三个小时后，银行来电话，说刘先生刚才在银行存款时少了1200元现金，所以这次只成功存入账户108800元。也就是说银行没有经过刘先生的同意，私自从账户里扣了1200元！

刘先生回忆道：那天上午，自己从公司的财务处提取了11万元现金，在取钱时，自己也亲自用点钞机进行了确认，确认无误后将现金交给了妻子让其去存钱。刘先生的妻子到达中国邮政储蓄银行蒲城县延安路支行后一切都像往常一样顺利，而且在银行的服务人员清点钱财后也让妻子签字确认，都弄完后就拿着存款小票离开了。

中午时，刘先生突然接到了邮政银行延安路支行的一通电话，对方称自己是银行的工作人员，说刘先生上午存款中发现少了1200元，所以他们只能给刘先生实际入账108800元。

这可把刘先生搞的一头雾水，难道当时存钱时前台服务人员没有核算清楚么？为什么当时没有告知我们？而且当时存款后业务单上也得是存款11万啊，而且手机的短信通知也是说当时确实存款到账11万元，凭什么过去了3个多小时就说我少存了1200元？

刘先生询问妻子，妻子表示当天从公司取完前后回了趟家，出门前还特意数了一遍钱款是否正确，然后直接就前往银行了，这期间钱也没离开过自己身边，在银行办理业务时只是前台服务人员核算后就签字了，也没有注意到点钞机的数额是否正确。

银行前台服务人员

当时给刘先生妻子办理业务的前台服务人员解释说，当时办理存款时确实存款金额少了1200元，是自己清点失误造成的，在钱款入库时发现资金有短缺，查看当时的银行监控发现是刘先生妻子这笔存款少钱，及时与刘先生进行了联系，但是当时双方协商没有达成一致，因为所有钱都要入库的，只能按内部规定在刘先生的账户上消去这1200元存款。

银行

银行负责人称，当时我们查看监控录像，前台人员在清点11万元的存款时，没有一直看着点钞机的金额，其中有一万元点钞机显示是88张，确实少了1200元。按照邮政银行的内部规定，如果监控录像看到确实是因银行人员工作失误少收钱了，上报上级后，可以在储户未在现场时进行抹账的操作，如果储户有任何异议，可以随时报案，或者走司法程序进行解决。

律师表示，这件事情的源头是银行内部工作人员的自身失误造成的，银行也要承担一部分责任的，未经储户的任何同意就在银行内部对储户的账户进行任何操作也是违规的。

中国人民银行渭南市中心支行某负责人表示，根据相关规定，单位、个人和银行办理支付结算，必须遵守“谁的钱进谁的账，由谁支配的原则”。也就是说，中国邮政储蓄银行蒲城县延安路支行此次没有在储户同意或者本人到场的情况下私自对储户的账户抹账是完全不符合规定的。

网友们也炸开了锅

银行时时刻刻称离柜概不负责，怎么这次没办法甩锅了就开始私自修改账户？这不犯法么？吓得我赶紧把银行卡里的钱都转到支付宝里了，还是马爸爸良心。银行的离柜概不负责越来越像个笑话了。

来源 | 都市现场（jxtvdsxc）综合新闻夜航

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“存了11万现金，3小时后被告知少了1200元，只存了108800元，原来是银行未经我同意，从我账户扣除了1200元。”10月9日，陕西蒲城县市民刘先生说。

对此，中国邮政储蓄银行蒲城县延安路支行（以下简称“邮储延安路支行”）解释，系当日柜员清点失误造成，但监控显示存款现金确实少了1200元，抹账（银行给储户办理存取款业务出现失误，银行进行的一种反向操作）符合银行规定。而中国人民银行渭南市中心支行则表示，邮储延安路支行的操作不符合规定。

储户：

存取款凭单、短信都显示存了11万

刘先生做生意，常有大额货款往来，很多都在邮储延安路支行完成。

“以前从未出过任何问题，9月29日妻子带着11万现金去存钱，却出了这怪事。”刘先生说，“当日早晨，我从公司财务取了11万元，除本人清点外还用点钞机复点，确认后才交给妻子。当天公司也有其他人在现场，数额大家也都看到了。”刘先生说，上午9时许，妻子到达支行，将11万元现金交给柜员存款，清点并完成签字确认后离开银行。

中午1时许，刘先生接到邮储延安路支行工作人员电话，称上午存的11万现金中少了1200元，实际只有108800元。“可柜员清点时也没说少呀，当天银行给的存取款业务凭单和手机收到的短信通知都显示是存款11万，咋过了3个多小时就少了1200元？”

刘先生妻子说，当天11万元货款从公司到银行的过程中一直未离手。“在家清点无误后才到银行，存款中间我还咨询其他工作人员理财问题，因此柜员核对数额时我并未注意其清点是否有误，存款完成我拿着存款凭单就离开了。”

10月9日，刘先生提供了一张存取款业务凭单的照片，显示存款日期是9月29日，存款金额是11万，户名为刘××，盖有中国邮政储蓄银行股份有限公司蒲城县支行业务专用章。

“当天银行通知我时，未告知我要从个人账户扣钱抹账，我是在当天下午5时33分收到抹账短信后才知道的。”刘先生说。

柜员：

监控显示清点时少了1200元

当天经办刘先生妻子存款业务的邮储延安路支行柜员对此解释说，存款金额出现1200元的短缺，系当天清点失误造成。发现问题后联系了储户，但双方未就此事达成一致。“监控显示清点时确实少了1200元，只是当时我经手的时候没有发现。因为当天所有现金都要入库，所以下午按我们内部规定进行了抹账。”

10月10日，《华商报》记者从该行监控视频上看到，柜员清点11万存款时，并没有一直盯着点钞机，点钞机在清点其中一沓钱时，显示张数是88张，但该行拒绝拷贝此监控视频给记者。

银行：

证据确凿内部规定可抹账

该行一刘姓主任说，按邮储内部规定，在视频监控证据确凿的情况下，因柜员失误造成的交易，上报后可以在储户未到场情况下进行抹账操作。“储户若对此有异议，可以报案或走司法程序。”

刘先生不认可银行的解释：“动我的个人账户必须经我同意，否则邮储如何保障储户的账户安全？”

银行是否有权单方面进行抹账操作？

在储户未同意且未到场的情况下，银行是否有权单方面进行抹账操作？

人行：私划存款不符合规定

10月11日，银监会渭南监管分局办公室一负责人表示，这个问题各银行应该都有自己的内部规定，但在监管政策上还没有相关依据。

而中国人民银行渭南市中心支行支付结算科一负责人表示，根据1997年9月19日“关于印发《支付结算办法》的通知”中第十六条相关规定，单位、个人和银行办理支付结算，必须遵守“谁的钱进谁的账，由谁支配的原则”。换句话说，“邮储延安路支行在未经储户同意且未到场的情况下进行抹账操作应该是不允许的，不符合规定。”这位负责人解释。

该负责人还说，按正常流程，“柜员出现失误应先与储户协商，在证据确凿的情况下即使要抹账，也需储户同意且到场后才能进行。若多次协商未果，银行可走司法程序解决，拿到司法部门的执行文书再划账操作，是可以的。”

律师：银行私划储户存款违规

针对此事，陕西赛高律师事务所律师邓建军表示，首先这一事件是银行职员失误造成，职员有责任。其次，“即便银行真的证据确凿，也能证明存款现金少了1200元。但未经储户同意，且未确认证据就抹账，仍是违规的。“应该先协商让储户返还，即使储户不返还，也应该走司法程序解决，不能私划储户存款。”他说。

其他银行：即使失误也不会私划

11日，《华商报》记者走访了渭南市区4家银行，其中3家银行工作人员表示，若出现类似问题，不会私划储户的钱。即使要抹账，也必须在征得储户同意且到场的情况下进行。若沟通无果，会由银行或柜员先垫付，然后走司法程序。

另一家银行工作人员则表示，抹账操作应视情况而定，如果柜员出现类似失误，应该先报上级部门，“特别是柜员出现大额度失误时，允许后会进行抹账操作，避免银行出现更大损失。”

文/李闰

临近年关，在此之前，我国商业银行平均存款利率已经连续下降数月，利率水平已经来到了近一年多以来的最低水平。存款利率降低，与当前市场利率偏低有一定的关系，毕竟银行也要赚钱。好在每年临近年关的时候，都是商业银行需要冲业绩，疯狂揽储的时间，从某机构监测的数据来看，银行存款利率在11月份触底反弹，一些定期存款利率开始上涨了。

银行存款利率触底反弹了

虽然我国央行并没有直接降息的举措，但是多次通过降准以及调整中期借贷便利的利率，向市场注入了一大批资金，这些都会对市场利率造成比较大的影响。市场利率影响银行存贷款的利率，所以从今年6月份开始，我国商业银行存款利率已经连续下跌了5个月。

好在11月份的存款利率并没有再继续跌，根据某机构监测的数据来看，一些定期存款利率有了不同程度的上涨，虽然涨得不多，但好歹下降的趋势是止住了。

上表为该机构披露的，我国各大商业银行在10月份与11月份这两个月里面，各个期限的平均存款利率数值。可以看到在3年以下定期存款里面，11月份的利率相较于10月份还是有略微上调的，上调的浮动不大，但最少没有再接着跌了。

银行存款利率下调，主要是因为银行负债端压力较大，又受市场因素的影响。11月份银行存款利率略涨，可以看作年末揽储大战的热身，在这个时间段，银行对于存款利率的调整还是比较谨慎的。

哪些银行的存款利率比较高？

我国商业银行的种类大概可以分为国有大型商业银行、股份制银行、城商行与农商行这四类。这四类银行，存贷款利率也不一样，不同的银行之间相同期限的产品，可能存在比较大的息差。那么存款选择哪些银行利率才比较高呢？

上表为该机构统计的11月份我国四大类银行，各个期限的存款利率数值，可以看到不同类型的银行，存款利率差是比较大的。3年定期存款利率最高的农商行，平均利率可达3.61%，存十万一年的利息为3610元，到期总共10830元的利息收入。

而3年定期利率最低的股份制银行，年利率仅3.02%左右，比农商行的平均存款利率低了59个基点。意味着同样是10万元钱，如果你选择在股份制银行存三年，一年的利息收入就比在农商行少590元，到期后一共少了1770元，这可不是一个小数目了。

不同银行利率差别较大，如果比较在意存款利率的朋友不妨货比三家，多去其他银行问问，匹配利率最高的银行去存款。

作者：李闰/审核：龙小林

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每年存三万，连存三年，第四年取出，那么第一个3万存了3年，第二个3万存了2年，最后一个3万存了1年，本金是9万元，本息和为11万，那么可以得知这些年的总利息为2万元。

我们可以把题目简单化，那就是3万元存6年的利息为2万元，利率是多少呢？

假设年利率为X，我们根据公式：年利率*本金*存款年限=利息，可知：

X*3*6=2 → X=2/3/6=0.1111，所以年利率为11.11%，这个年利率算很高了。

银行存款基准利率是这样的：活期存款利率0.35%，定存3个月利率1.1%，定存6个月利率1.3%，定存1年利率1.5%，定存2年利率2.1%，定存三年和五年的利率2.75%。

2.75%和11.11%，这两者的差距太大了，所以说邮政银行推出的这项业务应该不是常规的存款业务，有可能是网友们经常说的保险，或者是其他一些高收益的理财产品，但是我们得清楚，那就是自古与高收益相匹配的就是高风险，所以最后办不办这个业务，就看自己能不能承担潜在的高风险了。

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